5대 은행 주담대 금리 상승, 무엇이 바뀌고 있나?

최근 주목받고 있는 5대 은행(국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주택담보대출(주담대) 금리 상승에 대해 자세히 알아보려고 합니다. 집을 사거나 대출을 고려 중인 분들이라면 꼭 알아두면 좋을 정보들이라고 생각합니다.~

주담대 금리 상승, 배경은 무엇일까?

2025년 2월 현재, 주담대 금리가 다시 오름세를 보이고 있습니다. 이는 여러 경제적 요인이 얽혀 있는 결과인데요. 주요 원인을 몇 가지로 정리해보면:

1. 금융당국의 가계부채 관리 강화
   최근 몇 년간 가계대출이 급증하면서, 특히 5대 은행의 주담대 잔액이 눈에 띄게 늘었습니다. 예를 들어, 2024년 7월 기준 5대 은행의 주담대 증가폭은 7조 6천억 원으로 역대 최대 수준을 기록했죠. 이에 금융당국은 가계부채를 억제하기 위해 은행들에 대출 문턱을 높이라고 압박하고 있습니다. 그 결과, 은행들이 가산금리를 올리며 대출금리를 인상하고 있는 상황입니다.
2. 시장금리 변동
   주담대 금리는 은행채 금리나 코픽스(COFIX) 같은 시장금리에 연동되는데요. 기준금리가 하락하더라도, 금융당국의 관리 기조와 은행별 자금 조달 비용이 반영되면서 실제 대출금리는 오히려 오르는 경우가 있습니다. 예를 들어, 2024년 10월 한국은행이 기준금리를 0.25%p 인하했음에도 4대 은행의 주담대 금리는 오히려 상승했죠.
3. 부동산 시장 활황과 대출 수요 증가
   서울을 중심으로 집값이 오르면서 주담대 수요도 덩달아 증가했습니다. 특히 수도권 고가 주택 거래가 활발해지면서 대출 규모가 커졌고, 은행들은 이를 관리하기 위해 금리를 조정하고 있습니다.

현재 주담대 금리, 얼마나 올랐나?

정확한 금리는 은행별, 상품별로 다르지만, 최근 트렌드를 보면 5대 은행의 주담대 금리는 꽤 가파르게 상승했습니다. 2023년 초만 해도 혼합형(고정) 주담대 금리가 연 3%대까지 내려갔던 적이 있었는데, 2024년 말부터는 4% 후반~5% 초반 수준으로 올라섰습니다. 일부 은행은 가산금리를 한 달에 여러 차례 올리며 대출 부담을 키우고 있죠.

예를 들어:

• 국민은행: 2024년 2월 혼합형 주담대 금리가 연 3.454.85%였던 것이 같은 해 말 연 3.695.09%로 인상.
• 신한은행: 같은 기간 연 3.295.3%에서 연 3.455.46%로 조정.

변동금리도 비슷한 추세를 보이며, 연 4.75~6.54% 수준까지 치솟은 사례가 보고되고 있습니다. 이런 금리 상승은 대출자들에게 매달 상환 부담을 더 키우고 있죠.

대출자들에게 미치는 영향은?

금리가 오르면 당연히 상환액도 늘어납니다. 예를 들어, 3억 원을 30년 만기로 대출받았다고 가정해보겠습니다:

• 금리 4%일 때: 월 상환액 약 143만 원
• 금리 5%일 때: 월 상환액 약 161만 원

1%p 차이로 월 18만 원, 연간 216만 원의 추가 부담이 생기는 셈입니다. 특히 고정금리를 선택한 경우라면 금리 변동 걱정은 덜하지만, 변동금리를 선택한 분들은 앞으로의 시장 상황을 예의주시해야 할 때입니다.

대응 방안, 어떻게 해야 할까?

주담대 금리 상승이 계속된다면, 대출을 고민하는 분들께는 몇 가지 팁을 드리고 싶습니다:

1. 고정 vs 변동, 나에게 맞는 선택
   시장금리가 더 오를 가능성이 크다고 보면 고정금리가 유리할 수 있습니다. 반대로 하락할 가능성이 높다면 변동금리를 고려해볼 만하죠.
2. DSR 확인 필수
   금융당국이 총부채원리금상환비율(DSR)을 35% 수준으로 낮추는 방안을 검토 중이라, 본인의 소득 대비 상환 부담을 미리 계산해보세요.
3. 은행별 조건 비교
   5대 은행마다 금리와 우대 조건이 다르니, 은행연합회 소비자포털이나 각 은행 홈페이지를 통해 최신 정보를 확인하세요.

마무리하며

5대 은행의 주담대 금리 상승은 부동산 시장과 가계 경제에 큰 영향을 미치는 이슈입니다. 특히 집을 구매하거나 대출을 갱신하려는 분들은 금리 동향을 주의 깊게 살펴보고, 자신에게 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다.