카드업계의 새로운 기회: 월세 납부와 개인 간 거래의 확산

카드업계에 새로운 바람이 불고 있다. 월세 납부를 비롯한 개인 간 거래가 카드업계의 정식 부수업무로 자리 잡으며, 신한카드를 시작으로 현대카드, 우리카드 등 주요 카드사들이 이 시장에 본격적으로 뛰어들 준비를 하고 있다. 금융위원회는 이미 월세뿐 아니라 중고거래까지 카드 결제를 허용하는 방침을 밝혔고, 이는 카드업계의 수익성 악화를 타개할 새로운 먹거리로 주목받는다. 월세 납부대행서비스의 부수업무 전환, 개인 간 거래의 가능성, 그리고 카드업계와 소비자에게 미칠 영향을 자세히 살펴본다.

월세 납부대행, 카드업계의 새로운 돌파구

신한카드는 최근 ‘월세 납부대행서비스’를 혁신금융서비스에서 정식 부수업무로 전환하며 카드업계의 선두를 달리고 있다. 2019년부터 시범 운영하던 이 서비스는 임차인이 신용카드로 월세를 결제하면 카드사가 임대인에게 대행 입금하는 방식으로, 이제 약관 정비까지 완료하며 안정적인 운영 기반을 마련했다. 신한카드의 ‘My월세’ 서비스는 이미 임대인과 임차인 모두에게 편리함과 혜택을 제공하며 긍정적인 반응을 얻고 있다.

현대카드와 우리카드도 이 흐름에 동참할 준비를 하고 있다. 현대카드는 내년 6월 혁신금융서비스 승인 기간 만료를 앞두고 ‘생활 요금 결제 등록(월세)’ 서비스를 부수업무로 전환하기 위한 검토를 진행 중이다. 우리카드 역시 ‘우리월세’ 서비스를 정식 업무로 편입하기 위해 내부 논의를 활발히 진행하고 있다. 카드업계 관계자는 “월세 납부대행서비스는 단순한 결제 수단을 넘어 카드사의 새로운 수익 창출 모델로 자리 잡을 것”이라고 전망했다.

 

개인 간 거래의 문이 열리다

월세 납부대행서비스는 단순히 월세 결제에 그치지 않고, 개인 간 거래 허용의 시발점으로 여겨진다. 이 서비스는 임대인이 카드사의 가맹점 지위를 부여받아 임차인의 카드 결제를 받는 구조로, 사실상 개인 간 카드 거래의 시범 사례다. 카드업계 관계자는 “월세 납부는 용도에 제한이 있지만, 임대인이 가맹점이 되는 구조는 개인 간 거래의 가능성을 열어주는 중요한 첫걸음”이라며, “수년간의 시범 운영을 통해 부동산 시장에서의 안정성을 확인했으니, 다른 분야로의 확장도 기대된다”고 밝혔다.

금융위원회는 연초 업무계획을 통해 월세뿐 아니라 중고거래에서도 개인 간 카드 결제를 허용하겠다고 발표했다. 이는 중고거래 플랫폼의 급성장과 맞물려 큰 주목을 받고 있다. 예를 들어, 당근과 같은 플랫폼은 이미 금융당국에 카드 결제 허용 여부를 문의한 바 있으며, 이는 사기 방지와 거래 투명성을 높이는 데 기여할 전망이다. 중고거래 시장은 2023년 26조 원에서 지난해 35조 원으로 성장했으며, 올해는 43조 원 규모로 확대될 것으로 예상된다. 이런 시장 확대는 카드업계에 새로운 기회를 제공한다.

 

소비자와 카드사 모두에게 이득?

월세와 중고거래의 카드 결제 허용은 소비자와 카드사 모두에게 이익을 가져올 가능성이 크다. 소비자 입장에서는 카드 결제로 실적과 포인트를 쌓을 수 있고, 월세 납부 시 세액공제 증빙 서류를 쉽게 받을 수 있다. 신한카드의 경우, ‘My월세’ 서비스 이용자는 홈페이지에서 납부 내역을 조회해 연말정산 소득공제 서류를 출력할 수 있다. 또한, 중고거래에서 카드 결제는 현금 거래의 사기 위험을 줄이고, 거래 기록을 남겨 분쟁 해결에 도움을 준다.

카드사에게는 수익성 악화를 타개할 기회다. 여신금융협회에 따르면, 월세 카드 납부 규모는 2022년 73억 원(1만 2178건)에서 2023년 88억 원(1만 2659건), 지난해 1조 원(1만 2757건)으로 꾸준히 증가했다. 서울의 월세 계약 비율이 절반 이상을 차지하고, 100만 원 이상 고액 월세가 늘어나는 추세를 고려하면, 이 시장은 아직 성장 잠재력이 크다. 카드업계는 “월세 결제의 안정적인 수수료 수익은 경쟁 심화로 낮아진 가맹점 수수료율의 부담을 완화해줄 것”이라고 기대한다.

 

과제와 우려: ‘카드깡’과 수수료 문제

개인 간 거래 확대는 기회인 동시에 해결해야 할 과제를 안고 있다. 금융당국은 ‘카드깡’(카드 결제를 통한 불법 현금화)과 같은 법령 위반 가능성을 우려하며 신중한 검토를 진행 중이다. 카드업계 관계자는 “월세 납부는 이미 일정 수준의 준비가 완료된 업무지만, 개인 간 거래 전반으로 확대하려면 추가적인 규제 완화와 사업 모델 구체화가 필요하다”고 밝혔다. 특히, 중고거래의 경우 아직 명확한 사업 모델이 없어 금융당국의 구체적인 가이드라인이 요구된다.

수수료율도 논란의 중심이다. 카드사들은 월세와 중고거래 결제에서 수수료를 부과하지만, 금융당국이 지속적으로 가맹점 수수료율을 인하해온 점을 고려하면 수익성이 제한될 가능성이 있다. 업계 관계자는 “수수료율이 너무 낮아지면 카드사들이 적극적으로 참여하기 어려울 수 있다”며, “중고거래의 경우 거래 금액이 크더라도 사업 모델이 명확하지 않아 초기에는 신중한 접근이 필요하다”고 전했다.

 

카드업계의 미래, 새로운 먹거리 발굴

카드업계는 가맹점 수수료 인하와 금리 상승으로 수익성이 악화되며 플랫폼 사업, 데이터 사업 등 신사업 발굴에 힘써왔다. 이런 상황에서 월세 납부와 중고거래의 카드 결제 허용은 새로운 성장 동력으로 주목받는다. 여신금융협회에 따르면, 카드업계의 가맹점 수수료 부문 영업이익은 2015년 5000억 원에서 2020년 1320억 원 적자로 전환된 바 있다. 이러한 수익성 위기 속에서 개인 간 거래는 카드사들에게 새로운 활로를 열어줄 가능성이 크다.

금융당국은 “월세 납부와 같은 일부 업무는 이미 부수업무로 허용된 만큼, 준비가 완료된 카드사는 언제든 신청할 수 있다”고 밝혔다. 그러나 개인 간 거래 전반으로의 확대는 신중한 검토가 필요하다는 입장이다. 이는 카드깡과 같은 부작용을 방지하고, 소비자와 카드사 모두에게 공정한 환경을 조성하기 위한 조치로 보인다.

 

개인 간 거래의 확산, 어떤 변화가 올까?

월세 납부대행서비스와 중고거래의 카드 결제 허용은 카드업계와 소비자 모두에게 새로운 가능성을 열고 있다. 소비자는 결제의 편리함과 포인트 적립, 세액공제 혜택을 누릴 수 있고, 카드사는 수익 다각화를 통해 경쟁력을 강화할 수 있다. 특히, 중고거래 시장의 급성장은 명품 거래와 같은 고액 결제 수요를 창출하며 카드업계에 큰 기회를 제공한다.